La gestion de patrimoine, également connue sous le nom de stratégie patrimoniale, consiste en un ensemble d'actions visant à organiser un patrimoine en vue de sa croissance. L'objectif principal de cette stratégie est de répondre à des besoins spécifiques tels que la constitution, l'expansion ou la transmission du patrimoine.
Chez le cabinet de gestion de patrimoine DEF FINANCE, nous considérons chaque client comme unique en raison de son parcours, de son patrimoine et de ses objectifs. Par conséquent, nous sommes fermement convaincus que chaque conseil offert doit être sur mesure et adapté à l'environnement particulier du client, tout en étant conçu pour s'inscrire dans la durée.
Comment établir une stratégie de gestion de patrimoine ?
La définition d'une stratégie de gestion de patrimoine implique principalement la recherche d'une solution viable et durable à des défis présents ou futurs.
Cette solution découle d'une analyse globale, qui peut être menée individuellement ou en collaboration avec un professionnel tel qu'un conseiller en gestion de patrimoine. Ce dernier accompagne d'abord le client dans la structuration et la clarification des objectifs, puis recommande des solutions cohérentes.
Une bonne stratégie de gestion de patrimoine se construit en quatre étapes :
Effectuer un diagnostic patrimonial pour mieux se comprendre
Le diagnostic patrimonial vise à regrouper de manière concise un large éventail d'informations sur le client, notamment :
- Situation familiale
- Revenus et dépenses
- Actifs financiers et immobiliers
- Régime de fiscalité
- Planification successorale
Une fois ces données recueillies et organisées, il est crucial d'établir des objectifs clairs pour évaluer l'efficacité de la stratégie sur le long terme. Par exemple :
- Générer des revenus supplémentaires à court, moyen ou long terme
- Financer les études des enfants
- Accroître le patrimoine financier ou immobilier
- Préparer la succession pour protéger les proches
Les objectifs sont multiples, et la véritable valeur ajoutée d'un conseiller réside dans sa capacité à analyser, structurer et hiérarchiser les objectifs patrimoniaux en fonction de la situation du client et du contexte macroéconomique.
Élaboration de la stratégie par le conseiller en gestion de patrimoine
Pour accompagner son client de manière cohérente, le conseiller en gestion de patrimoine doit recueillir un maximum d'informations.
Après avoir réalisé un bilan patrimonial et examiné les premiers documents de conformité régis par l’AMF (Autorité des Marchés Financiers), le conseiller peut se concentrer sur la recherche des meilleures options d'investissement ou de structuration patrimoniale pour atteindre les objectifs du client :
- Investissements Immobiliers : Résidence secondaire, Gestion locative, SCPI...
- Structuration juridique : SCI, SARL, Holding…
- Conseil en transmission : Donation par Quasi-Usufruit, contrat de mariage…
- Gestion de l’endettement : Crédit, Emprunt In Fine…
Les possibilités de solutions sont aussi variées que les objectifs du client. Cependant, elles doivent être en adéquation avec le profil d'investisseur du client, en tenant compte de son appétence au risque, de ses objectifs, de ses contraintes et dans le but de le protéger au mieux.
À ce stade, le conseiller en gestion de patrimoine réalise des simulations pour vérifier la compatibilité des solutions avec le client et la cohérence globale de la stratégie dans le temps.
Présentation d'un rapport de recommandations pour sélectionner, en collaboration avec le client, les meilleures solutions
La proposition de stratégie se concrétise par la présentation d'un rapport de recommandations. Ce document résume l'audit patrimonial effectué, détaille les solutions sélectionnées par le conseiller, et expose les étapes de mise en œuvre et de suivi.
La majeure partie de ce rapport est consacrée à la présentation des solutions proposées par le cabinet de gestion de patrimoine et son représentant, le conseiller.
Conformément aux exigences de l’AMF, ce dernier doit exposer chaque solution de manière détaillée et organisée :
- Rappel du contexte : objectif, patrimoine disponible, échéance…
- Présentation du levier : type de produit, avantages, inconvénients…
- Intervention de tiers : sociétés de gestion, banque, avocat fiscaliste…
Le conseiller doit fournir autant d'informations que possible pour aider à atteindre les objectifs préalablement définis, tout en respectant le profil d'investisseur du client, de la même manière qu'au moment de l'audit patrimonial.
La mise en œuvre et le suivi continu de la stratégie sur le long terme
L'une des étapes cruciales consiste indéniablement à mettre en œuvre et à suivre régulièrement la stratégie dans le temps.
La mise en œuvre de la stratégie est étroitement liée au contexte économique. Plus les opportunités d'investissement sont attractives au moment de la mise en œuvre, plus la stratégie a de chances de générer des performances à long terme. Par exemple, une baisse des marchés financiers ou une diminution des prix immobiliers peuvent constituer des opportunités stratégiques d'entrée.
Outre la dimension temporelle, l'accompagnement du cabinet de gestion de patrimoine dans les interactions avec les conseillers du client, tels que le notaire, l'avocat, l'expert-comptable, ainsi que dans la préparation de la déclaration fiscale, sont autant de facteurs à prendre en compte pour mettre en œuvre une stratégie performante dans la durée.
Le suivi régulier implique une surveillance continue des marchés financiers et de l'environnement juridique et fiscal par le conseiller en gestion de patrimoine, afin de conseiller des ajustements pertinents à son client.
Comment DEF FINANCE assiste-t-il ses clients dans la gestion de leur patrimoine ?
La mission de DEF FINANCE est de gérer le patrimoine de ses clients dans un environnement économique et financier en constante évolution.
Notre cabinet de gestion de patrimoine applique une approche méthodique et uniforme à Paris pour accompagner ses clients.
Présentation du cabinet DEF FINANCE et de la situation du client
- Présentation générale du cabinet : notre groupe et son histoire, nos métiers, nos clients et notre méthode.
- Échanges sur la situation du client : son environnement, son patrimoine, ses objectifs.
- Réalisation d’un questionnaire profil de risques : pour appréhender ses connaissances en matière financière et mesurer la tolérance aux risques en cas de scénario défavorable.
- Réalisation d'un recueil patrimonial : pour connaître le patrimoine et l'environnement.
- Présentation du DER : le Document d’Entrée en Relation est un document, non commercial, qui a pour but d’encadrer juridiquement l’ensemble des échanges entre le client et le CGP. C’est une sécurité pour les deux parties.
Présentation de la stratégie personnalisée pour le client :
- Présentation du document synthétique : Rappel de la situation, des objectifs et des constats. Présentation des solutions générales, non détaillées, pouvant répondre aux objectifs. Présentation détaillée (mécanisme, avantages, inconvénients et cohérence dans la stratégie) des leviers sur-mesure sélectionnés par le CGP.
- Échanges ouverts avec le client : Pour ajuster selon ses convictions, besoins ou affinités la stratégie.
- Présentation de la lettre de mission : Document juridique obligatoire qui précise le cadre d’intervention du CGP ainsi que son mode de rémunération.
Validation et mise en œuvre de la stratégie :
- Présentation du rapport de préconisations : Ce rapport synthétise la stratégie patrimoniale retenue avec l’ensemble des solutions et leur mode de mise en place
- Signature de la lettre de mission et du rapport de préconisations
- Souscription des contrats et définition des clauses bénéficiaires
Réunions de suivi régulières :
- Suivi des contrats en cours
- Arbitrages à l’initiative du client ou du conseiller
- Proposition de nouvelles solutions en adéquation avec la stratégie du client
- Mise à jour des documents de conformité
Cette approche nous permet d'être efficaces dans notre gestion patrimoniale et de soutenir nos clients à chaque étape de leur vie. Nos compétences en gestion de patrimoine sont diversifiées et complétées par l'ingénierie patrimoniale, un aspect essentiel pour structurer, optimiser, ajuster et transmettre un patrimoine.